2022年商业银行信贷风险再创新高，FRM或成“救世良方”

根据银保监会数据，2018年三季度末，商业银行不良贷款余额2.03万亿元，较上季末增加751亿元；商业银行不良贷款率1.87%，较上季末上升0.01个百分点。

中国银行国际金融研究所发布的《2019年经济金融展望报告》也做出预计，2019年中国银行业不良贷款率或呈现稳中微升态势，部分城商行和农商行将面临较大的不良贷款压力。

而毕马威发布的《2018中国银行业调查报告》同样显示，2017年及2018年上半年，信贷资产的不良贷款规模持续增加，但增速放缓。

在面对银行机构创下新高的不良贷款率，银行业除非在万不得已的情况下，选择市场机制有序退出道路之外，可通过以下方式努力降低不良贷款发生率，努力改善银行经营状况，规避可能退出市场的风险。

1、加强风险管理

银行作为金融系统重要组成部分，是驱动实体经济发展的重要动力。利用人工智能、大数据、云计算等现代科技手段，建立金融风险预警有效机制，强化对潜在风险监测，提高金融风险管理水平，可以有效抵御外部金融风险，防范多领域交叉风险，降低不良贷款率。

2、严格审查机制

依托现代金融科技构建的信息化风险预警和审查机制，可以帮助银行优化贷款发放前客户筛选机制；在贷款审批环节提高对客户资质审查的水平和风险评估能力；以及改善贷款发放之后的综合管理水平，进而堵住贷款流程中可能存在的风险漏洞，实现金融风险早发现、早预警、早处理。

同时借助信息化管理手段，可以在现金回收、重组重整、证券化处置不良资产等过程中，提供科学的数据支持，提高不良资产处理的效率。

未来中国经济发展将持续从高速发展向高质量发展转变，客观上要求银行等金融业需要提高发展质量，努力降低不良贷款率。而这都对金融企业和金融监管机构风险管理能力提出更高要求，进而势必会要求银行内部员工提高工作能力。

对银行从业人员来说，未来个人综合素质和金融风险管理技能若没有很大程度的提升，将直接影响个人职业发展。

自然，在金融风险管理领域广受认可的FRM（金融风险管理师）成为包括银行从业人员在内的金融人的优先选择，纷纷开始报名参加FRM考试。因为大家谁也不想落后，成为被时代抛弃的少部分人。

FRM之所以成为金融风险管理界很有含金量的证书，源自其自身特有考试机制和人才培养模式。

FRM考试分为一级和二级两个级别，囊括风险管理与概念基础、定量分析、金融市场和产品、估值和风险模型、市场风险度量和管理、信用风险管理与测量、操作和综合风险管理、当前金融市场问题等九个科目，形成一整套完备的金融风险理论知识体系。

对银行业者而言，FRM二级考试科目操作和综合风险管理中所涉及的《巴塞尔协议》知识，与实际工作更是息息相关。通过对《巴塞尔协议》中的权益、权益和after-tax retained earning；长期投资收益；短期次级债等知识的学习，可以提高金融专业素养，深化对银行业的理解和认知，强化风险意识，完成个人综合能力的更新升级。

因此，顺利通过FRM考试，取得FRM证书的金融风险管理人才，成为金融市场上的稀缺资源，得到银行等众多金融机构的青睐。有数据显示中国FRM持证人受雇的企业中有多家国内外知名的大型商业银行，如中国工商银行、汇丰银行、中国银行、花旗集团、德意志银行、中国农业银行、渣打银行、交通银行等。

时代在发展，任何行业的从业者都需要不断进步才能更好适应本职岗位工作。FRM考试亦是如此，每年FRM协会都会邀请全球金融风险管理行业资深专业人士参与FRM考试内容的更新工作，目的就是借助资深风控人才丰富的实践经验，和掌握的金融风险管理最新的方法和理念，帮助更广大的FRM考生成为满足行业发展需求的金融人才。

当下银行等金融机构面临的内外部金融风险错综复杂，同时不良贷款率若始终居高不下，随时可能引爆银行业危机的风险因素。防范金融风险、降低不良贷款率等多种因素叠加，对银行从业人形成一种无形的压力。

银行人唯有积极主动改变才能避免淘汰出局的危险。正如意味从在高顿财经参加过FRM培训的考生所说，FRM证书并不非简单的一张资质，而是通往成功之路的重要砝码。

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