解读《中国金融稳定报告2020》：关注风险管理复合型人才缺口

中国人民银行最新发布的《中国金融稳定报告(2020)》，对2019年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估，指出目前我国金融发展面临的困难和挑战仍然较多，《报告》第二部分金融业稳健性评估中强调："银行业资产质量下迁压力加大、上市公司财务造假案件时有发生等方面问题值得关注。"

《报告》列举出2010年至2019年银行业金融机构关注类贷款及不良贷款变化情况（如下图所示），过去十年间银行不良贷款余额与关注类贷款余额逐年增加。截止至2019年，不良贷款余额2.41万亿元，同比增加3881亿元，不良贷款率1.86%，同比上升0.03个百分点。银行业金融机构关注类贷款余额5.59万亿元，同比增加3207亿元，资产质量下迁压力加大。

此外，《报告》中"逾期90天以上贷款余额与不良贷款余额比值81.18%，同比下降6.16%，银行业金融机构对不良贷款的认定更趋于审慎。"相比账面不良和期间已核销、处置的显性化不良贷款，逾期90天以上贷款余额与不良贷款余额比值所代表的隐性不良贷款会造成对不良贷款整体的低估。通过历年《中国金融稳定报告》整理出2014年-2019年逾期90天以上贷款余额与不良贷款比值变化情况（如下图）。2016年以后的数据显示比例逐年下降，银行业金融机构对不良贷款的认定更趋于审慎。

如何处置不良贷款

现任中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚认为，不良贷款处置需要各参与主体的积极作为，从四个方面提升自身实力。一、建立健全银行间的收购网络，扩宽资产处置渠道，投资较高回报的成长型产业，才能更有效处置本地的不良资产，完成化解区域性的金融风险这项重要议题。二、处置中应更多运用投行思维，挖掘价值低估的不良资产，主动管理与分类处置相结合，自上而下的设计方案并采用多种金融工具盘活不良资产，通过有效的整合优化资源配置，实现资产的高效增值。三、借鉴国际领先不良资产管理公司的先进经验。四、重视专业人士，提升资产处置能力，培养具有优秀的项目资产估值能力，积累有完整业务操作经验的核心风控团队与中高层管理人员。

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风险管理人才的敞口

不良贷款处置过程中离不开对专业人才的需求，而目前我国许多大学尚未开设风险管理专业。根据南开大学滨海学院闫俊芳在《"一带一路"建设中风险管理人才培养》的研究表明："一带一路"建设的推进，各行各业对于风险管理专业人才均有强烈需求，风险管理从业人员的需求正以20%-30%的复合增长率递增。但是现阶段风险管理人才数量短缺，并且不能完全适应"一带一路"建设需求，复合型风险管理人才培养的教学资源相对匮乏，我国正规大学中至今尚未开设风险管理专业，因此将风险管理专业引入正规学府，有助于帮助行业培养理论扎实、专业技术能力优秀、实践经验丰富的复合型高素质风险管理人才，以保障风险管理人才接续，促进"一带一路"建设。

金融风险管理师（FRM）由全球风险管理专业人士协会（GARP）设立，是全球公认的具有国际权威的风险管理资格证书，也是中国人力资源和社会保障部批准的国家职业资格证书。随着FRM考试的推广，培养出更多具有风险管理技能的人才，进而促进金融风险管理行业不断发展壮大。

目前北京、上海、南京等地都出台了吸引和鼓励包括FRM在内的金融紧缺人才的相关政策。北京为吸引金融人才，指出符合条件的FRM持证人可以在办理北京户口、子女在京参加高考享受同等待遇，以及个人所得税方面的优惠待遇。在上海根据《上海金融领域"十三五"紧缺人才开发目录》，将持有FRM证书的"合规与反洗钱人才"、"风险管理人才"列为较高程度紧缺。南京根据《2020南京人才补助政策》，持有金融风险管理师（FRM）资格证书满足相关条件要求，可在南京市选择申请共有产权房、人才公寓、购房补贴和租赁补贴中的一种安居方式。购房补贴标准为实际购房金额50%,最高170万元。

参考资料：

[1]《中国金融稳定报告（2020）》

[2]黄鸿星.《商业银行不良资产处置的难点与建议》.银行家.2020.第七期

[3]杨水清，曾刚.《"存量时代"的不良资产处置》.银行家.2020.第二期

[4]闫俊芳.《"一带一路"建设中风险管理人才培养》.新丝路.2020.第八期

[5]《上海金融领域"十三五"紧缺人才开发目录》

[6]《2020南京人才补助政策》

2018年FRM成为人力资源和社会保障部（MOHRS）职业技能鉴定中心（OSTA）国外职业资格证书注册项目。已有14个省市地区政府对FRM持证人员给予就业入户政策优惠。海南政府也在去年发布的海南自贸港金融高层次人才认定指南中，将FRM持证人纳入金融D类人才，予以相应优惠政策支持和服务保障待遇。
本文转载自GARP；