金融行业风控的苦逼和风控以外的苦逼

　　原标题：金融行业苦逼分两种：风控的苦逼和风控以外的苦逼

　　风控就是个有过无功，又不能犯错的苦逼营生。你说你如何如何的控制了风险，避免了损失，但没人会为没发生的事表扬你，却一定会有人拿当初被你毙掉的，后来又在别的地方平安落地的项目来打你的脸。业绩好了，那是业务部门的功劳，出了风险，那一定是你风控的疏漏。

　　古人云，金融的本质就是经营风险，金融的本质就是信用，杠杆，风险云云，……所以，金融的核心能力自然就是风险管控能力。现在搞金融，无论是持牌的还是非持牌的，无论是正规军还是游击队，无论是搞撮合的还是拉皮条的，你要是不把重视风控、风控为本挂在嘴上、写在脸上、纹在身上，那出去都不好意思跟人说自己是搞金融的，在圈里根本都混不下去。不讲风控还敢自称金融民工?一看你特么就是不入流的江湖骗子。

　　你要按这个逻辑，那风控肯定是金融机构最核心，最重要的岗位，风控人员那都得被人当爷伺候着，头上自带上神光圈，出场自带赌神背景音乐，往来出入都得飞扬跋扈，不可一世，横行霸道，欺男霸女才是。但这里说的都是宏观意义上的抽象的风控，你要一具体到自己面对的公司风控上，形象一下子具体起来，那估计很多人就特么呵呵了。

　　为毛?这和风控的使命有关，金融是在风险中追逐价值，风控是干嘛的?风控就是要让公司在风险可控、可承受的范围内博取利润，那就是公司的看门狗啊，要让公司踏踏实实吃肉，吃的香，不咯牙，要跑得快，还要跑得稳，有的矫情的可能还要求要跑得飘逸，要在节操和逐利之间勉力维持平衡。

　　从风险控制的角度来讲，全公司不论任何岗位，大家的价值取向应该都是一致的。但实际上，因为岗位职责的不同，考核激励的不同，业务和风控之间实质上又处于一种对立博弈的状态。金融这个行当，很多时候就是刀尖舔血，火中取栗。项目都会有风险，没有风险就没有收益，你想零风险的博收益，空手套白狼，那是不可能的。风控的职责就是要把风险控制在可接受范围内，大家饭还是要吃的，但吃相又不能太难看，不能烫着，噎着。所以才会叫风控，是管控风险，而不是不切实际的想杀掉所有风险，那样就不叫风控，叫风杀了。

　　业务跟风控的矛盾其实主要集中在对风险的判断标准上，由于岗位的不同，二者关于风险的判断是不太可能完全一致的，一般情况下肯定是风控的标准要高于业务的，二者要想完全一致，实现琴瑟和鸣，和谐共振，基本上是不可能的，如果业务的标准比风控还高，那特么还干什么业务啊，赶紧交换场地来做风控吧。一般情况下，这种矛盾也并非不可调和，通常会在往来撕逼中达成一种微妙的苟合妥协，但有也时候会爆发到不可收拾，无法原谅。

　　比如那些业务迟迟完不成的金融民工们，那些杀红了眼的金融民工对风控标准的质疑会达到一个丧心病狂的高度，认为风控对其任何项目的否决都完全是无理取闹，不懂业务，饱汉子不知道饿汉子饥，反正就是，毙我项目的都是SB，都该炮决。也难怪，你跟一个饿急眼了的人说这不能吃那不能吃，捂着人家嘴不让吃，那不跟你急才怪，人是会饥不择食，慌不择路的，真饿急眼了，别说你那几条烂标准了，就是“两条腿的不吃爹妈，四条腿的不吃板凳”这条吃货底线也是完全可以突破的。怼你几句都是天经地义，没特么咬你就不错了，要不是你们这些搞风控的跟茅坑里的石头一样又臭又硬，估计都能直接把你们给炖了吃掉。有些人，就是要饮鸩止渴，哪管自己是不是百毒不侵，就是要吃土，哪管自己能不能消化，就是要吃屎，哪管拉屎的人什么title，你能怎么办，手都不能摊。

　　我始终觉得吧，风控就是个有过无功，又不能犯错的苦逼营生。你说你如何如何的控制了风险，避免了损失，但没人会为没发生的事表扬你，却一定会有人拿当初被你毙掉的，后来又在别的地方平安落地的项目来打你的脸。业绩好了，那是业务部门的功劳，出了风险，那一定是你风控的疏漏。但实际上，从概率上来讲，若非有靠得住的神明加持护佑，风控对于项目，错放是无可避免的，误杀也是无可避免的，只能是尽量降低误杀错放的比率，还有就是，项目平安落地，不代表期间没有风险，别人能做，能接受这个风险，不代表你也能。

　　风控的标准一定是与公司的整体战略和经营策略有关，如果说哪个公司一直找不到好风控，除了待遇的问题，那很有可能是经营策略的问题。很多时候，不是风控导致业务难做，而是公司的战略口径。如若不然，风控阻碍经营目标实现，耽误公司赚钱，肯定早就被干掉了。但一般这种情况又都是风控背锅，业务做不起来，说起来都是风控太严，太矫情，水平不行，看啥都是风险，不做就没风险，但不做没钱赚才是最大的风险，风控本身不赚钱，但最终也得业务部门赚钱才有饭吃啊，业务部门不开张，风控一样要饿死。所以除了水平上有硬伤，或是精神上有什么障碍，抑或是人品上有什么敞口，一般没有风控会故意为难你，故意整的你做不成业务。

　　还有一种情况正好相反。如果公司定的经营策略就是拿着大把的人民币出去胡乱撒，而不管撒出去能不能收回来，那要风控来做什么呢?就是帮你设计撒钱的姿势，努力让你这大撒比的行为看上去没那么傻逼，而已，并以此告诉外界，我们也是有风控的，我们也是懂金融的。你说这特么容易吗?这特么是人干的活吗?这样的公司，要风控纯粹就是摆设，就是一块遮羞布啊。

　　金融业务日新月异，市场竞争愈发激烈，对风控的要求也是水涨船高。很多人已经开始提倡风控前置了，你们不能再蹲在中台装纯了，你们得走出去，出门接客，上门服务了;还有就是不能简单的告诉我这项目能不能做，对于没有不可接受的实质风险的项目，你还得告诉我怎么做，现在大家普遍的一个共识是做成一个项目很难，但要neng死一个项目还是很easy的，普天之下，还有想毙却找不到理由的项目吗?

　　所以，单纯的毙项目谁特么不会啊?整得好像风控的主要工作就是打打杀杀似的。所以，对苦逼的风控提出了新的无法拒绝的要求，你不能再简单的告诉我能不能吃了，你还得告诉我怎么吃才不伤身，不烫嘴，不刺胃。毕竟，米有虫，鱼有刺，肉有骨，凉了牙疼，热了烫嘴，劳资就算要吞个刀片，你也要提前用胶带给我粘好，免得划破了喉咙。

　　本来呢，风控只是给你们把风的，告诉你不能在这拍，会被抓，告诉你不能这个姿势拍，会受伤，告诉你不能找柱哥这样的人拍，拍了没人看卖不出去……现在升级前驱以后，风控就有点类似于爱情动作片的动作指导了，人家躺着我站着，人家爽着我看着，每天指导别人，自己却要守身如玉，保持中立。于是，就整日价的那么干巴巴无趣的中立着。有人把这样的风控叫服务型风控，我姑且称之为“喂饭型风控”吧。以前，风控只是被动的背锅，现在，你要取下背着的锅，和好面，打好鸡蛋，热好锅，烙好饼，趁热端上来：公子，请吃饼。或者更进一步，饭都做好了，就好人做到底，送佛送到西，嚼好了喂伊吃吧，千万不能让伊噎着哈。

　　我倒是不反对风控前置，毕竟风控工作应该贯彻一个业务的始终：前戏，正戏，事后烟……及其后终身，哪个环节都少不了风控的魅影，风控永远要四处灭火，八面背锅。及早识别风险，根据实际情况，量体裁衣，因地制宜的安排合适的交易结构和风控措施，才能更好的控制风险，促进业务更稳健的发展。如此，还可以给业务人员造成一种风控阴魂不散，如影随形的压迫感，制造白色恐怖的氛围，让丫谨慎行事，不敢造次，避免道德风险，彼此开诚布公，不再互相倾轧，斗智斗勇，跟猫捉老鼠似的。但不能只是加戏而不加片酬，要给其与付出贡献相匹配的待遇和地位，且不能与业绩完全正相关，避免风控变成利润驱动型，也避免风控被业务人员策反。风控是门技术活，如何客观公正的评价风控的工作更是一门技术活，须得活好才约。

　　对于风控来说，还有一种比较常见的尴尬就是，领导的项目，特别是那些一开始非要假装市场化的领导项目。你说领导项目就领导项目，差点就差点了(这里并不是说领导的项目都是差的)，你直接说就完了，我只是个打工的，你是老大你说了算，你玩的高兴就好，干嘛非得学人家乔装打扮，微服私访的，直到被批得体无完肤，虐得灰头土脸，场面不可收拾了，才鬼鬼祟祟的说，额，这个是领导项目……我特么还得一个急刹车，再生生的给你兜回来，以维护你高高在上、高不可攀的颜面。很多时候，明明已经是非做不可了，也要从你这走个过场，让你表态签字，然后再跟你来谈项目责任终身制。当然了，也有不为淫威所屈的，领导的项目就特么不是项目了?领导的项目就不用控制风险了?要做那也是领导想做，不是我风控想做，但一般这样的下场都不会太好。不听话还不做掉你，留着品鉴你的叫声吗?

　　业务的人喜欢怼风控这是大家都知道的，其实这一点也不奇怪，也一点都不新鲜，在那些风风火火、杀气腾腾的业务人员眼里，能有几个不SB的风控呢?

　　但反过来业务又喜欢挖风控的人，一来水平高，可以从前端控制风险，有助于提高项目落地率，二来熟悉风控套路，便于与风控斗智斗勇。一般情况下，角色转变也很快，说白了，大家干的都是些屁股决定脑袋的勾当。试问，这人潮人海中，又有谁不是屁股决定脑袋呢?所以，在怼风控之前，多换位思考一下，易地而处，估计大家都差球不多。毕竟，你可以不尊重我的屁股，但好歹尊重一下我屁股下面的位子吧。

　　都说金融行业苦逼，我觉得这苦逼分为两种：一种是风控的苦逼，一种是风控以外的苦逼。

　　好了，今天的杠就抬到这里。

　　来，风控接锅~

　　*本文来源： 言今(yanjinhezhuzidounb)，作者：专注抬杠的言今 。FRM金融风险管理师(ID：gaodunfrm)整理发布，版权归原作者所有，如对版权有异议，请后台联系，议定合作或删除。

　　FRM-金融风险管理师，其课程是依据现代金融风险管理体系发展出来的前沿知识体系，其核心风险管理方法是90年代后期发展起来的VaR和压力测试，这两种风控方法至今仍处在快速演变发展中。

　　FRM课程体系由金融工程(现代金融行业的核心)衍生而来，它完全可以作为金融工程的基础学科。在国外教学体系中，Risk Managing(风险管理)，Evaluation(资产估值)，Risk Models(风险建模)，Quantitative(金融数学)都是金融专业的核心课程，但我国真正开设金融工程的院校仅有寥寥数所。

　　1995年，有着223年历史的英国老牌银行——巴林银行主要因为操作风险而破产。在全球风险重要性开始凸显的背景下，GARP协会于1996年由风险控制与风险管理专业人士创立。

　　1997年，GARP协会开始实施金融风险管理师(FRM)资格认证考试。这个考试已经得到了欧美顶级跨国金融公司和各国政府与经济金融监管机构，特别是华尔街和美国证券交易委员会(SEC)的高度认可和支持。如今，FRM资格证书已经成为众多国际金融机构、跨国公司风险管理部门和世界主要经济体经济金融监管部门的从业要求之一。

　　FRM-金融风险管理师在全球的认可度咋样?

　　国际认可程度：国际风险管理业界最权威资质证书，日益受到金融机构的重视，全球报考人数迅速增长。

　　国内认可程度：持有FRM证书的人才日益得到各大金融机构的认可。

　　FRM-金融风险管理师未来职业前景咋样?

　　从FRMer的角度看，金融风险管理还处于发展阶段，受重视的程度在逐年上升，尤其是监管部门在风险管理方面的重视程度是越来越高的，所以专业人才的薪资水平是逐年增长的。

　　第一，中国金融业在与全球接轨，逐步迈向复杂化的金融业务。打个比方，过去金融行业就像骑自行车，业务也不复杂，相对应的风险也不特别大，所以对风险管理的要求不高。而老外是开着赛车做金融业务，业务复杂，风险大，所以需要高水平的风险管理。中国金融业要发展，要从自行车变成汽车，那么风险管理水平不跟上，很容易就翻车。

　　第二，各家公司越来越重视金融风险管理。这个是与第一条相呼应的，当公司要发展复杂业务时，尤其是一些公司出了事情后，必然会对其他人敲响警钟，公司领导更加重视专业化的风险管理，也相应的会提金融高风险管理的待遇。

　　第三，目前求职者对风险管理岗位认识不够，导致专业人才缺失，因此对于一些非顶尖人员来说，正是一个好机会。比如我就不是清华北大复旦什么的牛校毕业生，成绩也就中等，也没什么厉害的人脉关系，要放在竞争激烈的业务部门，很难有出头的机会，因为高端人才在业务部门那是济济一堂，而在风险管理岗位，用心钻研，反而容易获得晋升的机会。

　　总结：金融风险管理师是近年来开始热门的行业，在飞速发展的经济化时代，高薪资的金融行业吸引着越来越多的人加入进来。拥有高含金量证书的人更加受到企业偏爱，这也是越来越多的人选择参加国际金融证书大军的原因之一。