金融风险
发布时间：2017-01-06
每一个成功男人的背后，都有一个默默支持他的女人。那么，中国首富马云背后，有成千上万个每天剁手买买买的女人。
小编每个月无怨无悔地挤出零花钱，支持淘宝的电子商务大业。逢年过节的时候，更得用个“花呗”、“借呗”分期，为支付宝的发展贡献出自己的一份力量。
但是你今天告诉我：不小心买超了，还不上分期，搞不好要影响个人征信?!这都是什么鬼!
►个人征信到底怎么算?
来来来，小编先带你看一下：个人征信到底是怎么算的。
征信的重要性就不用提了，生活中买车、买房、找工作、办信用卡这些大事，都离不开我们个人的信用记录。如果不幸有违约情况，以后办事难免各处碰壁。
信用记录良好的人，申请银行贷款，顺顺利利;不认真履约记录存在污点的人，可能就需要提供第三方担保、实物抵押，同时也有较大可能要支付更高的利率。
所以发达国家有句话叫：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”。
那么它的计算方式到底是什么?银行怎么就知道你的信用好不好?
小编查了下资料，大概就是以下几个指标影响了你的个人征信：
1.以往支付历史。
2.信贷欠款数额。
3.立1信时间长短。
4.新开信用账户。
5.信用组合类型。
总体而言，上面的五类因素所占权重大致为：以往支付历史占35%;信贷欠款数额占30%;立1信时间长短占15%;新开信用账户占10%;信用组合类型占10%。
►支付宝、京东白条将影响个人征信?
过节买买买，分期付款除了信用卡外，大家常用的大概就是支付宝的“花呗”、“借呗”、“京东白条”了。
万一剁手不成功，每月分期比工资还要多，他们对个人征信到底什么影响?
1.阿里“借呗”
支付宝官方发表声明：严重逾期，逾期记录会上报到央行征信系统。换句话说，借呗分期买得爽，月底还不上，的确会影响到个人记录。
具体的影响方式是：阿里巴巴的“借呗”主要对接的是小贷的贷款，征信报告中很可能体现为“小贷公司发放的信用贷款”。
2.蚂蚁“花呗”和“京东白条”
据内部人士分析，花呗和白条属于“信用支付工具”，这类消费记录并不会出现在个人征信当中。
但是等等，别高兴得太早!
2015年7月，第一例“白条纠纷案”京东胜诉，要求欠账不还的被告人支付相应的贷款和违约金。
这种情况下，因为恶意欠账被起诉到法院，消费者被判决后如拒不执行，那么就会上法院失信人员名单，成为个人征信里的信用污点，征信照样受影响。
►芝麻信用和个人征信是什么关系?
芝麻信用分相信大家都不陌生，那么信用分低，会影响到个人征信吗?
小编简单讲下：两者的主管系统不同。
平时大家讲的个人征信，主管机关是“中国人民银行营业管理部”。
芝麻信用分的主管机构则是“芝麻信用管理有限公司”，属于“民营个人征信机构”。前者是官方的，后者是民营公司。
央行2016年已经下发《征信机构监管指引》，据推测，首批民营个人征信机构牌照将很快公示，芝麻信用就是首批入围的八家征信机构之一。
民营征信跻身传统银行风控体系，企业内风险管理的重要性就愈发凸显。据高顿FRM研究中心主任冯伟章分析，这就是为什么金融风险管理师在这类机构中，越来越受到欢迎的原因。
嗯嗯，小编最后提醒下：总之大家春节购物要小心，万一不小心征信惹上了污点，那可就真是“分期一时爽，征信悔断肠”!
▎本文作者Jade，来源高顿。版权归原作者所有。若需转载或引用，请联系原作者。感谢作者的付出和努力！
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