CFA考试未来将设Fintech科目，你要跟紧时代步伐

　　就在前几天的第六届CFA中国投资峰会上，CFA协会亚太区董事总经理连伯乐确认将在2019年CFA考试中新增一项科目：“Fintech(金融科技)”，CFA一级、二级、三级中都会增添Fintech。友情提示：笑着活下去

　　Fintech已经从专业领域进入主流，雇主希望如今的毕业生最好能全面了解人工智能、机器学习和大数据分析。

　　在8月11日的第六届CFA中国投资峰会上，连伯乐认为，Fintech带来的是合作而不是带来破坏，人工智能可以和人的技能、想象力、判断力相结合，这可被称为是一种增强智能(Augmented Intelligence)。即使金融科技未来的发展越来越复杂，但依然需要人向客户解释如何使用这些科技。

　　连伯乐还称，中国是无现金社会潮流中的一个领袖，移动支付所代表的互联网金融已经成为主流趋势。阿里巴巴的天弘基金发起网上货币基金余额宝把闲散的流动现金聚集起来，也是Fintech趋势之一。未来Fintech潜力巨大，各种趋势会不断重叠。

　　“对在中国的金融从业者，现在是一个无比激动人心的时代。从小的创业企业到大型国有企业，包括外资企业和境内公司，整个金融行业都将随着中国从投资拉动经济变成消费驱动经济而发生很大的变化。”

　　连伯乐表示，随着跨境贸易结算等基础设施建设完善，中国和全球连通将在未来带来万亿级规模金融投资，这对投行、资产管理公司、交易商、咨询商有巨大的机会，将在中国金融业的未来找到一席之地。

　　他认为，影响中国未来金融的除了科技还有两大主要的影响力量，一是人口结构老龄化，二是绿色金融。

　　据测算，到2050年中国65岁以上老年人口数量会达到3.3亿，大约是目前的2.5倍。连伯乐认为，这将给外资资产管理机构、合资公司带来了机会。老龄化的社会需要更多金融解决方案，需要稳定的资产保全产品来保障安全，所以保险业的增长也达到了两位数。

　　他表示，随着保险行业监管放松，未来对非固定收入大类资产投资如股票、房地产和基础设施的投资将会增长，这些对于未来中国的影响都十分巨大。金融不仅能增加社会的财富，也能增进人们的幸福。

　　过去三年中，中国能源结构中的绿色可再生能源占比提高到16%。到2030年，非化石能源的占比有望提高到20%以上。

　　连伯乐认为，经过巨大投资，中国有着全世界最现代和最节能的交通系统。未来绿色革命预计还需要45万亿元的投资，其中八成将来自于私营部门。中国发行了全世界1/3的绿色债券，中国的碳交易影响了发电、石化、钢铁以及航空航天等数十个行业，这都将吸引世界各地专注绿色投资的资产管理公司。

　　从CFA考试增添Fintech科目就不难看出，时代正在迅速变迁，不进步就会面临淘汰!不会写代码的金融人不如人工智能。

　　毕竟从2016年AlphaGo与韩国棋手李世石对战开始，就拉开了人工智能机器人与人类之战的序幕;再到今年5月围棋天才柯洁输给AlphaGo。瞬间把机器人与人类之战推到了一个顶峰，以后机器战胜人类的行业领域将会越来越多。

　　FRM君由衷地想问一句：人类真的输了吗?你我他未来都要被机器“灭掉”了?

　　1、AI入侵华尔街，引裁员狂潮

　　早在2016年上半年Morgan Stanley对人工智能有所预言：

　　摩根士丹利首席欧洲经济学家Elga Bartsch根据牛津大学的一项办公自动化研究分析认为，在未来的10到20年，信贷员和私人理财顾问分别有98%和58%的可能性被机器人替代。

　　当时的华尔街包括Goldman Sachs,Morgan Stanley,Citigroup,BAML等在内的大型投行都裁减了员工数量。

　　今年的严峻形势不容小觑：华尔街的12家顶级投行中，固收、股票和投行的雇佣人数下滑3%，减少了1900人。这已经是华尔街员工的连续第五年减少，自2012年以来，华尔街累计裁减了12700名员工。该数据来自Coalition数据分析公司，统计对象包括了美银美林，法巴银行，巴克莱，花旗，瑞信，德银，高盛，汇丰，摩根大通，摩根士丹利，法国兴业银行和瑞银12家投行。

　　华尔街持续性的大裁员，无疑与人工智能有关：

　　美国纽约梅隆银行，在过去的十多个月里投放了超过220名“机器人军团”;

　　2017年1月份日本保险公司宣布对理赔部门进行裁员30%，理由是被量化计算程序替代...

　　2017年4月贝莱德宣布，裁员40名主动型基金员工，转而用人工智能算法代替;

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　　每一个想从事或正在金融行业的人都到了思考岗位与饭碗的时候了，2017年5月，金融服务咨询公司Opimas报告显示：

　　到2025年，全球金融机构将减员10%，近23万人将受到影响，电脑将取代他们的工作。在这些被裁的岗位中，40%都将来自资产管理部门。

　　Opims估计，用人工智能替代人工可以让金融机构的成本收入比提高28%。金融机构今年在人工智能技术上的投入将超过15亿美元，到2021年这个数字将上升到28亿美元，这还不包括他们对人工智能初创企业的投资。

　　下图说明了AI对华尔街各岗位的冲击：

　　人工智能和人工智能的子概念颠覆了整个华尔街。一些重复过程的工作正在被机器人流程自动化(RPA)所消灭。RPA是一个可以自动执行规律性工作的自动化软件工具，可以执行一些重复性的、有规律的工作，比如查找文档、信息等。更多的分析工作则被机器学习、深度学习等所取代，这类人工智能可以快速消化大量的实时数据，并以人脑无法企及的速度找到有效模式。

　　36万小时的人力工作，AI只需几秒就能完成，一切人类在AI面前都是树懒。

　　一方面金融行业员工被人工智能冲击的饭碗不保

　　而另一方面金融公司逐渐向金融科技转型，开始争抢顶尖Fintech人才

　　学习CFA和FRM后，对金融领域没有盲点，从专业上得到升华。助力考试顺利

　　2、Fintech人才成为时代的宠儿

　　虽然人工智能会让许多工作成为过去，但不破不立，华尔街也会迎来许多新的岗位。

　　对所有的企业来讲，从投行、对冲基金，到科技公司，乃至其余500强企业，金融科技人才都是绝对的香饽饽。金融科技人才可以从社交媒体上的图片发掘消费需求，也可以为金融市场建模来作出最佳投资判断。

　　JP Morgan首席运营官马特·泽玛斯曾表示：“我们要保证行业领头羊地位，就必须得在金融科技上先拔头筹。”像JP Morgan在金融技术领域也走在行业前沿的金融公司，其发布的震惊国内外的COIN软件只是其斥巨资开发的2000多个技术项目中的一个。它专门设立了技术中心，聘用约4万名技术工作者，技术预算达96亿美元，专攻大数据，机器人和云基础设施。此外，它还和英特尔、微软等30多家企业组成了一个新的区块链联盟，以开发相关的标准和技术。

　　Morgan Stanley也计划用算法武装其1.6万名理财顾问，提供交易建议、接管常规任务、定制户提醒等，协助真人顾问更好为客户提供理财方案，MS内部还将这一项目称为“下一个最佳行动”。

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　　自动化招聘平台Untapt的总裁及联合创始人Ed Donner曾表示，今后的工作将从纽约这样的大型金融中心迁移到科技学校附近的金融技术中心。他说：“高盛在盐湖城有一个大型技术中心，摩根大通在休斯顿等地也有一个，德意志银行的则是在北卡罗莱纳州。这种转变正在发生，在未来十年将继续发生。”

　　FRM君想，正是因为金融领域对金融科技人才的重视，CFA考试才会增加Fintech科目。其意义就是通过网络、人工智能等手段提高金融服务效率，并且让学金融的各位同学能多学一门技能傍身以至于不被时代淘汰。

　　面对目前金融领域的严峻就业形势

　　留学生绝对不会轻易地狗带

　　去适应时代的变迁

　　去拥抱行业的变化

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